Cómo invertir en fondos de inversión

¿Crees que invertir es algo complicado, que necesitas grandes cantidades de dinero o que podrías perderlo todo? Usa este artículo para conocer qué es un Fondo de Inversión y cómo invertir en productos que se adapten a tus necesidades.

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1. Infórmate. Para empezar hay que conocer qué es un Fondo de Inversión. Es un mecanismo de inversión que reúne a un grupo de ahorradores que invierten su dinero en conjunto y así obtienen mejores oportunidades que si lo hicieran individualmente. Los principales tipos de fondos de inversión son:
   
   • Fondos de Deuda: utilizan el dinero de todos los inversionistas para prestar a bancos, empresas y al gobierno, quienes invierten en proyectos pagando a cambio un interés.
   • Fondos de Renta Variable: utilizan el dinero de todos los inversionistas para comprar acciones de empresas nacionales e internacionales que cotizan en Bolsas de Valores convirtiéndose en dueños de una parte de estas. Los precios de las acciones varían de acuerdo a los resultados de dichas empresas.
2. Conoce los detalles de cada fondo. Existen 2 documentos que te pueden ayudar a conocer sus características:
   • El Prospecto de Información es el documento donde se detalla información del Fondo como su objeto de inversión, denominación social, cómo opera, política de adquisición y selección de valores, política de diversificación, posibles adquirentes, sistema de valuación, horarios de operación, liquidez, etc. Es autorizado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
   • El segundo documento es el DICI o Documento con Información Clave para la Inversión que resume en dos cuartillas las principales características de los fondos por serie, incluyendo los puntos básicos que todo inversionista debe de conocer sobre un fondo de inversión. El Documento contiene los aspectos más importantes del Fondo de inversión para la toma de decisiones de inversión informadas. Este documento deberá elaborarse de conformidad con el formato disponible en el Anexo 3 de la Circular Única de Fondos de Inversión.
3. Conócete. ¿Cuándo vas a utilizar el dinero invertido? ¿Quieres un fondo de emergencias o para tu jubilación? De acuerdo a los objetivos de inversión, los fondos de inversión se pueden clasificar de la siguiente manera:
   
   • Fondos de corto plazo: adecuados para invertir recursos destinados a cubrir necesidades inmediatas. Por ejemplo: reserva de emergencia o los servicios de la casa.
   • Fondos de mediano plazo: adecuados para cubrir obligaciones semestrales o anuales. Por ejemplo: La adquisición de un automóvil, o las colegiaturas de tus hijos.
   • Fondos de largo plazo: adecuados para invertir recursos destinados a proyectos de vida. Por ejemplo: ahorro para el retiro, formar tu patrimonio, el ahorro para la universidad de tus hijos o un viaje al extranjero.
4. Elige el fondo que se adapte mejor a tus necesidades. Para esto ten en cuenta qué es el perfil de inversión. El perfil de inversión es el conjunto de características que definen a un inversor como tolerancia o aversión al riesgo, capacidad de asumir pérdidas, horizonte temporal de la inversión, tiempo durante el que se puede mantener la inversión, expectativas de rentabilidad, conocimiento o experiencia en inversiones, etc. Por ejemplo, Bancomer maneja los perfiles tradicional, conservador, moderado o agresivo.
5. Considera si tu inversión tendrá riesgo. Todas las decisiones implican un riesgo por más pequeño que sea. Al invertir tu dinero, el riesgo es la incertidumbre inherente al desempeño de una inversión; es posible que recibas más ganancias de las que esperabas, que sean menores, o inclusive tener menos que tu inversión inicial. Puedes revisar la calificación de cada fondo.
6. Revisa la calificación de cada fondo de inversión antes de invertir. Esta calificación está formada por una o varias letras que indican la calidad del fondo y un número que indica qué tanto se ve afectado el rendimiento del fondo de inversión por el entorno global de la economía.
   • La calificación de los fondos de inversión de deuda, es emitida por una calificadora externa como puede ser Standard & Poor’s, Fitch, Moody’s, etc., con base en la escala homogénea establecida por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
   • La parte alfabética de la calificación cuenta con 6 niveles que van desde niveles de calidad sobresalientes (AAA) hasta nivel de calidad Bajo (B). Por ejemplo, la mayoría de los papeles del gobierno federal en México, cuentan con una calificación AAA indicando que la capacidad de pago es extremadamente fuerte.
   • La segunda parte va del 1 al 7, midiendo la sensibilidad de un fondo a las condiciones cambiantes del mercado desde 1 (extremadamente baja), hasta 7 (muy alta).
7. Contrata. Una vez que conoces de qué tratan y cómo funcionan los Fondos de Inversión, solicita en tu banco abrir un contrato para poder comprar los fondos que se adapten a tus necesidades. Acude con tu ejecutivo bancario quien te solicitará una identificación y contar con una cuenta donde se vincularán los retiros y depósitos de los fondos. Después, el ejecutivo te entregará tu contrato e información de los Fondos que compres.
   
   • Recuerda que es importante revisar lo que se firma y si hay alguna duda consultarla con el ejecutivo. En algunos bancos podrás comprar los Fondos de Inversión desde su portal de Internet con los horarios que te indican, haciendo más fácil convertirte en un inversionista todos los días.
8. Busca información. Por último, si necesitas más información sobre los fondos, su denominación social, clasificación, riesgos inherentes, horizonte de inversión, liquidez, entre otros, es importante consultar el prospecto de información disponible en Internet o en sucursales bancarias.

Source: Wiki News