Muchos de nosotros nos preguntamos cuál es el beneficio de participar en los planes de retiro/pensión que ofrecen nuestras compañías. La primera vez que me hablaron del plan 401(k) en la compañía que trabajaba cuando tenía 19 años yo no le veía el sentido ni la ventaja de dejar parte de mi cheque en la compañía en vez de yo poder cubrir mis gastos. Como dice Jorge Luis Borges Nadine Stair, “Si pudiera vivir nuevamente mi vida…” hubiese puesto todo el dinero que me permitieran en el plan. He aquí algunas características básicas de estos planes.
Primero que todo, los planes 401(k) y 403(b) son exactamente lo mismo; la única diferencia es que uno lo usan las corporaciones privadas (401) y el otro lo usan las compañías públicas y sin fines de lucro (403). Como estos planes son de retiro, tienes que tener en cuenta de que si retiras dinero de estos planes antes de cumplir 59 años y medio el IRS te penalizara con un 10% del dinero que retires; mas aun, lo tendrás que reportar como ingreso en tus impuesto del mismo año.
En el lado bueno, estos planes tienen dos características importantes: El dinero es contribuido del ingreso bruto (tax free savings) y varias compañías igualan un porciento de tu contribución (matching).
El IRS te ayuda a ahorrar.
Las contribuciones a tu plan de retiro serán tomadas de tu sueldo antes de que el gobierno reclame su parte. Esto significa que las contribuciones que hagas al plan se harán libres de impuestos. Por ejemplo: Si ganas $500 dólares en la semana lo más probable es que te quede en tu cheque $400 dólares neto. Si contribuyes $50 dólares a la semana en tu plan de retiro, tu cheque neto será de $363 dólares en vez de $350. El IRS te regala un cuarto de lo que contribuyas. El IRS no exactamente esta regalándote el dinero, pero te lo cobrara cuando te retires; cual es una ventaja porque lo más seguro que tendrás que pagar menos impuestos cuando te retires.
Tu empleador te iguala un porciento de la contribución.
Quien quiere dinero gratis? Esta es la razón más importante de por qué deberías aprovechar este plan. Si tu compañía ofrece un plan de retiro con un programa de iguala (matching program) esto significa de que la compañía te duplicara lo que contribuyas (usualmente hasta un 6% de tu salario) para que tus ahorros aumenten. Por ejemplo, si tu compañía igual la contribución que hagas a tu retiro, cuando tu contribuyas $50 dólares al plan ellos automáticamente de darán $50 dólares mas. Entonces serán $363 que te llevas a la casa, mas $100 contribuidos a tu retiro, estos son $463 dólares!
Este dinero usualmente se deposita en un fondo mutuo de inversión (Mutual Funds) de tu preferencia. Tú puedes hablar con la compañía ofreciéndote estos planes para que un asesor financiero te ayude a elegir un fondo que tenga tus preferencias. Recuerda que en la bolsa de valores mientras más riesgo más ganancias, así que tú tienes que buscar un balance entre las dos.
He aquí algunos enlaces que hablan un poquito más sobre los planes de retiro y los fondos mutuos de inversiones:
Retiro: Que es un Plan de Retiro 401(k)
Libro que recomiendo que leas:
Guia para Invertir (Padre Rico)
El Hombre Mas Rico de Babilonia
www.blogfinanzas.net
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