Cómo obtener un préstamo personal sin verificación del crédito

Cuando se trata de pedir un préstamo, la situación de cada persona es diferente y cada prestatario tiene sus propias necesidades para obtener dichos préstamos personales y darles así diversos usos. A muchos clientes cuya calificación crediticia no es la más brillante podría resultarles difícil ser aprobados, pero existen diversos tipos de préstamos personales que no requieren una verificación crediticia o una evaluación crediticia por parte de la empresa FICO. Aunque es probable que estos préstamos personales sin verificación crediticia tengan intereses más altos, los prestamistas los ofrecen porque se dan cuenta de que, para muchas familias, puede ser difícil probar tener suficiente solvencia, en especial, en situaciones económicas difíciles. Sigue los lineamientos que se presentan a continuación para obtener un préstamo personal asequible y sin verificación crediticia.

editarPasos

editarEncontrar al prestamista apropiado

1. Busca un prestamista tradicional que esté dispuesto a prestarte dinero. No todos los bancos o prestamistas en el negocio de ofrecer préstamos personales lo hacen sin realizar una verificación crediticia. Empieza por llamar al banco o cooperativa de crédito de tu localidad con los que normalmente haces negocios y, si ellos no ofrecen este tipo de préstamo, expande tu búsqueda a otros bancos en tu área.
   
   • Compara la tasa de interés ofrecida por los préstamos personales sin verificación crediticia. Quizás puedas encontrar algo que parezca ser un préstamo convencional con altos intereses, hasta que lo comparas con las tasas de interés de los préstamos de día de pago, los adelantos en efectivo o los créditos prendarios.
   • Una tasa de interés más baja se traduce en una menor cantidad de dinero que saldrá de tu bolsillo durante el plazo de vigencia del préstamo.
2. Evalúa los costos y las tasas. Muchos prestamistas cobran tasas significativas por otorgar préstamos personales sin requisitos de verificación crediticia. La emisión de un préstamo, así como otros aspectos, podrían ser añadidos al precio total de tu préstamo personal y divididos en pagos mensuales. Presta especial atención a las tasas excesivas y no temas rechazar ofertas que parezcan ser demasiado costosas.
   
3. Considera pedir un micro préstamo. Quizás sea posible acudir a un servicio de micro préstamos vía Internet (también conocido como préstamo entre particulares) para encontrar préstamos menores a $35,000. Es posible que se realice una verificación crediticia, pero esto se hace con el fin de fijar los intereses y no para descalificarte.^[1]
   
   • Algunos sitios web populares que otorgan micro préstamos son Kiva, Prosper y Lending Club.
4. Investiga la posibilidad de acceder a un préstamo en una tienda de empeño. Si tienes objetos de valor, tales como joyería, dispositivos electrónicos, obras de arte, etc., puedes llevarlos a una tienda de empeño y te darán efectivo por su valor estimado. La mercadería será retenida por un periodo específico y si no pagas el préstamo a tiempo, la pondrán en venta.
   

editarEvaluar los préstamos de día de pago o adelantos en efectivo

1. Considera un préstamo de día de pago o un adelanto en efectivo. Estos dos son los nombres para el mismo tipo de préstamo a corto plazo por montos más pequeños que, por lo general, están vinculados al cheque de pago del prestatario. Estos préstamos ayudan a cubrir necesidades financieras inmediatas, pero son lo suficientemente pequeños para pagarlos en una semana o un mes y con un solo pago.^[2]
   
   • Puedes buscar el término “préstamo de día de pago” o “adelanto en efectivo” en Internet y tendrás muchas opciones de las cuales elegir. Adicionalmente, deberás proporcionar el número de ruta bancaria y tu número de cuenta al aceptar el préstamo, ya que el monto prestado será descontado directamente de tu cuenta corriente en la fecha de vencimiento.
   • Las tasas para este tipo de préstamos oscilan entre los $15 y $40 por cada $100 prestados, hasta un límite máximo de $500. Las tasas pueden ser menores para préstamos mayores a $500. Si bien parece ser costoso, esto podría ser menos de lo que pagarías por escribir un cheque sin fondos, por no pagar a tiempo una tarjeta de crédito o porque te corten la calefacción o la electricidad.
2. Investiga a los prestamistas cuidadosamente. Debido a nuestra reciente época de dificultades financieras, muchas personas que, por lo general, eran responsables han experimentado tiempos difíciles y su historial crediticio se ha visto perjudicado por ello. Con el fin de satisfacer este mercado, cientos (sino miles) de prestamistas se han unido a él con la esperanza de sacar provecho de las personas con este tipo de necesidades. Ten en cuenta que no todos son escrupulosos, por lo que te brindamos una lista de las cosas a las que debes prestar atención:
   
   • ¿Se trata de un prestamista directo o de un agente de préstamos? Los agentes de préstamos te referirán a un vendedor directo, pero no tendrás control alguno sobre a dónde se enviará tu información personal como, por ejemplo, tu número de seguro social. Verifica que estos agentes no se dediquen a la venta de información personal y que todas las transferencias de información se realicen a través de líneas seguras.
   • ¿Cuál es su oferta? ¿Cuáles son los montos mínimos y máximos en dólares que ofrecen para los préstamos? El proveedor promedio ofrece préstamos en línea que varían entre $100 y $1500, aunque es posible que publiciten montos mayores.
   • ¿Cuál es la tasa de interés? Esta variará y podría tratarse de una tasa fija o de una escala variable basada en la duración de tu préstamo. ¿Cuál es el plazo máximo del préstamo? Algunos no duran más de 10 días, mientras que otros pueden tener plazos de hasta 6 meses. Mientras más largo sea el plazo, el préstamo será más costoso. Por ejemplo, una tasa del 600 % no es algo poco común.
3. Solicita tu préstamo en línea. Una vez que hayas investigado a tus potenciales prestamistas, visita su página web y llena los formularios requeridos y proporciona cualquier documento solicitado. Estos son los datos que ellos querrán saber sobre ti:
   
   • ¿Tienes un trabajo en la actualidad? Ellos querrán ver evidencia sobre dicho trabajo.
   • Ingresos netos mensuales, después de impuestos.
   • Número del seguro social.
   • Licencia de conducir.
   • Cuenta corriente válida.
   • Dirección de correo electrónico válida.
   • Evidencia de que eres mayor de 18 años.
   • Es posible que te realicen una verificación crediticia, pero no para descalificarte sino para fijar las tasas. En algunos casos, serás descalificado si registras haber estado en bancarrota.
   • Si eres un cliente que tiene un historial de realizar pagos a tiempo, es posible que consigas una tasa de interés más baja.
4. Cobra tu dinero. La mayoría de los servicios realizan depósitos directos en 24 horas a tu cuenta bancaria. Esto es rápido y conveniente y, además, es una manera segura de proceder después de haber verificado que se trata de una compañía legítima. No ofrezcas la información de tu cuenta bancaria hasta que hayas verificado la legitimidad de la compañía, ya que esta tendrá la facultad de retirar dinero, así como de depositarlo.
   
   • Puedes investigar y averiguar si ha habido problemas reportados en contra de un prestamista en Better Business Bureau o en la oficina del fiscal general de tu estado.^[3]

editarEvaluar los créditos prendarios

1. Considera obtener un crédito prendario sobre tu automóvil. Los créditos prendarios comercian la titularidad de tu automóvil por dinero en efectivo. A menudo, deberás entregar tus llaves además del título de propiedad. Si no pagas el préstamo, entonces perderás tu automóvil. Las tasas se comparan a aquellas de los préstamos de día de pago, pero debido a que entregarás tu vehículo a modo de garantía, podrás obtener una cantidad mucho mayor de dinero y por plazos más largos.^[4]
   
2. Solicita tu préstamo en línea. Realiza una búsqueda en línea sobre “créditos prendarios” y encontrarás muchas opciones de las cuales escoger en tu área. Además de entregar el título de propiedad de tu automóvil, te cobrarán otras tasas e intereses. Por lo general, los formularios son rápidos y fáciles de llenar y te pedirán compartir la siguiente información:
   
   • Tu automóvil: querrán saber cuánto vale tu automóvil, de modo que te preguntarán la marca, el modelo y el kilometraje. Sobre esta base, determinarán la máxima cantidad de dinero que podrán prestarte.
   • Tu información personal: se trata de datos estándar: quién, qué y dónde, de modo que puedan verificar que eres una persona legítima.
   • Finalmente, te preguntarán sobre tu vehículo, tu situación financiera y la mejor parte, es decir, cómo te gustaría que te entregaran el efectivo.
   • Como verás, las tasas de interés variarán dramáticamente. Sin embargo, si pagas el préstamo en un año o menos, las tasas podrán ser similares a lo que pagarías como interés por una tarjeta de crédito.
3. Crea un plan de pago. Es importante que pagues tu préstamo a tiempo. Verifica todos los costos y combínalos en una estructura que coincida con tu presupuesto y que puedas pagar en la fecha límite acordada.
   

editarEvaluar tu estado financiero actual

1. Obtén una copia de tu informe crediticio y de tu calificación crediticia. Puedes obtener este informe una vez al año de cada una de las siguientes instituciones: TransUnion, Experian y Equifax. Puedes obtener la información de contacto de estas instituciones en línea en el “Credit Info Center” (Centro de Información Crediticia).^[5]
   
   • Obtener tu historial crediticio será gratis, pero es posible que debas efectuar un pequeño pago para obtener tu calificación crediticia. Algunos bancos, cooperativas de crédito y tarjetas de crédito ofrecen información a sus clientes sobre su calificación crediticia de manera gratuita. Además, algunas compañías como Credit Karma y Credit Sesame proporcionan calificaciones crediticias sin costo alguno.
   • Antes de solicitar un préstamo personal sin verificación crediticia, verifica tu calificación y determina si te puedes beneficiar de un préstamo convencional con una tasa de interés más baja. Por lo general, los prestamistas cobran más intereses por un préstamo que no se encuentra respaldado por una calificación crediticia sólida, lo cual generaría menores riesgos.
   • Corrige cualquier error en tu informe crediticio en la tienda, banco, etc. que lo emitió originalmente. Esto podría ayudar a mejorar tu calificación crediticia y calificarte para acceder a un préstamo convencional.
   • Tu calificación crediticia será considerada mala si se sitúa por debajo de los 620 puntos.^[6]
2. Calcula tus ingresos y tus activos. Para muchos tipos de préstamos personales que no requieren una verificación crediticia, tener activos, garantías u otros medios para probar tu capacidad de pago ayudará a disminuir las tasas de interés para tus préstamos personales y contribuirá a que tu solicitud sea aceptada. Tus activos o garantías incluyen tu casa, obras de arte, un automóvil, estampillas o monedas de valor y joyería.
   
   • Anota todas tus fuentes de ingresos anuales y crea una lista de tus activos para presentársela a los potenciales prestamistas. Incluye cualquier pensión conyugal, alimenticia o beneficios del seguro social. Asimismo, haz una copia de tu declaración tributaria del año anterior.
3. Pregunta si existen disposiciones especiales para los trabajadores autónomos. Muchos prestamistas ofrecen préstamos personales con menos restricciones que se ajustan a las necesidades de este tipo de trabajadores, los cuales tienen menos capacidad de demostrar sus ingresos. Este tipo de alternativas también pueden ser soluciones para aquellas personas con una calificación crediticia ligeramente mala o que necesitan préstamos personales con plazos de pago más largos. Prepara una lista de todos los ingresos recibidos durante los últimos tres años y prepárate para presentar tus declaraciones tributarias para el mismo periodo.
   

editarReferencias

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Source: Wiki News